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貯蓄0円からボーナスの使い道について考察してみた

公開日: : 小ネタ


超理想資金プランは以下しかし貯蓄0の運用なので難しいため、効率化を考える。
  • 結婚資金100〜500万円
  • 住宅購入資金500万円
  • 出産資金100万円
  • 入学資金1000万円
  • 老後資金4000万円
  • リスク吸収資金600万円

ボーナスは40万円貰うが、20万円は貯金するとすれば実質20万円

収入30万円に対して切り詰めたとして必ず毎月最低29万円使う。貯蓄3万円込み。結婚指輪、育児、学費、老後資金込み。

余裕は1万だが、遊んだりなんなりで結局もっとかかる。ボーナスは半分貯蓄半分遊びに使うつもりで運用する。
仮に一般的な30歳で子供を作り15歳高校時点で入学金の余裕を持つには、毎月1万円ボーナス3万円の年率リターン5%の27〜45歳間の18年間運用で最終的に324万円投資で518万円に増える。
http://guide.fund-no-umi.com/tools/comp.html
ボーナス10万円にすれば、576万円が918万円になるので大学までの入学金としても余裕。実際は各入学タイミングで大きな出費となるため、実感的な余裕はもっとある。
出産育児については補助金を活用すればそこまで重くないが、学費が公立私立、高校大学どこまで通うかで違うが数百万〜数千万と物凄くなってくるため、そこの準備が必要。
出産参考
http://nomad-saving.com/11567/
結婚指輪はものによるが20〜40万円
理想なのは、
るいとう(ある会社は)1万円 結婚指輪、出産育児資金
投資信託1万円ボーナス20万円 老後資金
投資信託1万円ボーナス3万円 入学金
投資信託3万円ボーナス5万円 10年間だけやる。460万が593万に。リスク吸収
貯金の理想
月額6万円
ボーナス28万円
最低でもるいとうと老後資金と学費はやる
月額3万円
ボーナス23万円
ボーナスは手動で投資。
ボーナスは次のボーナスまで投資しない。
次のボーナスが入った月に、前のボーナスのあまり分を全て投資する。
急遽必要なお金にも備えられるので安全。
住宅購入が抜けているが、これでも買える。
日々の節約結果から、残った金額を頭金にあてる。
数年以内のお金なので、投資しても利益は大した額ではない上にリスク分散ができないため、投資利益は考えない。
次回引越し時点でフラット35の金利が低く、月額返済が10万円未満に抑えられる物件が見つかった場合、頭金0でも購入する。
逆にいい物件が見つからず、金利も高いときは賃貸に引越して貯蓄を続ける。
第一目標は2年後の契約期限時点での購入。いい物件探しと金利の動き次第。物件の上限価格は3000万円。
第二目標は4年後の次の家での契約満了時期。家賃を下げておけばこの期間で頭金を貯められるので、それなりに満足できる物件が見つかるはず。
節約次第だが、上限価格は3500万円
このとき31歳で、定年65とするとフラット35がギリギリの年齢のため、毎月返済額を下げるためにもできるだけここまででこのタイミングまでに買った方がいい。
タワーマンションのようなところに住む場合は、親に数千万の頭金を出してもらわないと毎月返済額が10万円を超えて返済不可能になる可能性が高いため、親に安めの金利でお金を借りて協力を仰ぐことを考える。
しかし、よくよく考えてみると賃貸の方が圧倒的に有利なので、住宅購入は相当いいところが見つからない限り行わない。詳しくは前の記事で。
以上のような割合でボーナスを使っていく。

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